Kfz-Versicherung trotz Schufa: Fürchten Sie nicht die Bonitätsprüfung

Die Bonitätsprüfung, die meist über die Schufa durchgeführt wird, ist im heutigen Geschäft nahezu gängig. Sicherlich finden Sie immer wieder Angebote, auch für die Kfz-Versicherung, wo gezielt damit geworben wird, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet. Aber stimmt das? Müssen Sie die Bonitätsprüfung bei der Kfz-Versicherung überhaupt finden und kann sie dazu beitragen, dass Sie ohne eine Kfz-Versicherung dastehen? Vielleicht fürchten auch Sie sich eben wegen der Bonitätsprüfung bei der Schufa vor einem Wechsel oder Neuabschluss einer Autoversicherung. In diesem Artikel erklären wir Ihnen, worum es sich bei der Bonitätsprüfung überhaupt handelt und ob sie einen Einfluss auf einen erfolgreichen Abschluss der Kfz-Versicherung hat.

Was ist die Bonitätsprüfung bei der Kfz-Versicherung?

Kfz-Versicherungen gehören vielfach zu den sogenannten Fernabsatzgeschäften und -verträgen. Das bedeutet, dass weder Sie noch die Kfz-Versicherung den Geschäftspartner persönlich und gut kennt. Das birgt Risiken, wie Sie sicher verstehen. Vergleichen Sie die Situation ruhig mit Kleinanzeigen. Ohne eine Prüfung oder etwaige Sicherheit würden auch Sie einem Ihnen unbekannten Vertragspartner keine hohe Geldsumme überlassen oder eine hochwertige Ware verschicken. Dabei holen Sie natürlich keine Bonitätsprüfung ein, eine Kfz-Versicherung, unabhängig von Schufa-Einträgen, jedoch schon:

• Schufa – die Schufa und andere Auskunftsdateien führen Buch über jeden Bürger. Positive Einträge wie Kreditkartenausgaben, Kreditvergaben, Konten und langfristige Verträge werden ebenso aufgeführt, wie negative Einträge. Das sind beispielsweise gekündigte Kredite oder gerichtlich festgestellte Zahlungsausfälle.
• Berechnung – anhand dieser Daten kann die Schufa nun einen Bonitätsscore errechnen. Dieser variiert je nach anfragender Partei. Ein Kredithaus erhält einen strenger berechneten Score als ein Stromanbieter.
• Bonitätsprüfung – bei dieser fragt die Kfz-Versicherung den Score bei der Schufa an. Auch das ist für sich kein Problem, ebenso wird die Kfz-Versicherung nicht die Natur der Einträge erhalten. Sie bekommt nur den Wert. Ist er bei oder nahe der 100 Punkte, so ist er gut, alles unter 80 Punkten weist auf Schwierigkeiten hin.

Über die Bonitätsabfrage könnte die Kfz-Versicherung nun das Ausfallrisiko von Ihnen bewerten. Bei einem Score von 100 Punkten wird Ihnen schlichtweg bescheinigt, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen zu 100 Prozent nachkommen. Bei einem Score von 20 Punkten hieße das, dass Sie nur mit einer Wahrscheinlichkeit von 20 Prozent Ihre Pflichten erfüllen.

Schlechte Bonitätsprüfung: Erhalten Sie keine Kfz-Versicherung?

Kfz-Versicherungsgesellschaften bilden kein Monopol. Es gibt keine Gesellschaft, die sich die Rosinen herauspicken kann. Ganz im Gegenteil, denn der Markt der Kfz-Versicherungen trotz und ohne Schufa ist mittlerweile unheimlich hart umkämpft. Fakt ist: Keine Kfz-Versicherung kann es sich überhaupt erlauben, alle Personen mit einer negativen Bonitätsprüfung abzulehnen, zumal sich die Einträge in der Schufa in den vergangenen Jahren deutlich mehren. Ginge eine Gesellschaft so vor, blieben nicht viele Kunden zurück. Grundsätzlich gilt bei der Kfz-Versicherung und der Bonitätsprüfung:

• Entscheidungsgewalt – jede Kfz-Versicherung kann selbst entscheiden, wie sie mit einer schlechten Bonitätsprüfung umgeht. Die Gesellschaften haben dazu interne Richtlinien, die aber unserer Erfahrung nach nicht in Stein gemeißelt sind.
• Ablehnung – sie wird durch den Gesetzgeber teilweise ausgeschlossen. Ihnen darf jede Kaskoversicherung eine klare Absage erteilen, zugleich muss Sie Ihnen jedoch die Kfz-Haftpflicht anbieten. Ohne eine Kfz-Versicherung stehen Sie auch nicht mit einer sehr schlechten Bonitätsprüfung da.

Wie eine Versicherungsgesellschaft reagiert, können wir natürlich auch nicht vorhersehen. Zumeist erhalten Sie trotz schlechter Schufa und einer miserablen Bonitätsprüfung Ihren Wunschtarif. Eventuell müssen Sie bei einer zweiten Gesellschaft anfragen.

Bonitätsprüfung? Andere Gründe stecken hinter Ablehnungen

Durchstöbern Sie einmal das Internet und lesen Sie sich Erfahrungen durch. Vielleicht haben Sie das auch schon getan und fürchten daher die Bonitätsauskunft durch Kfz-Versicherungen. Bedenken Sie aber, dass nur wenige Menschen positiv in Foren und sozialen Netzwerken schreiben, wenn Ihnen gerade die Kfz-Versicherung nach Wunsch zugesagt wurde. Meist erfolgen diese Einträge nur, wenn ein Kunde abgelehnt wurde. Und diese Ablehnung hängt in der Realität gerade beim Kaskoschutz in der Autoversicherung an anderen Faktoren als einer schlechten Bonitätsprüfung:

• Nicht rentabel – eine Kfz-Versicherung schließt einen Vertrag mit Ihnen ab, in der Hoffnung, an Ihnen zu verdienen. Das bedeutet, dass Sie keine bis wenige Schäden melden. Es gibt jedoch Menschen, die wirklich alles der Kfz-Versicherung mit Kaskoschutz melden. Wer hingeht und quasi monatlich einen neuen Kaskoschaden anzeigt, wird nicht nur gekündigt, er findet auch so schnell keine neue Kfz-Versicherung mit Kaskoschutz.
• Zahlungsmoral – wissen Sie, ob die lautstarken Nörgler online keine neue Kaskoversicherung bekommen, weil sie schlichtweg ihre alte Kfz-Versicherung nicht zahlten? Auch so etwas spricht sich rum.

Vielfach hängen Ablehnungen bei der Kaskoversicherung für Kfz damit zusammen, dass die Versicherungsnehmer schlichtweg die Kulanz des Versicherers ausgereizt haben. Es hat einen guten Grund, weshalb Experten empfehlen, dass Sie eine höhere Selbstbeteiligung wählen sollten und in deren Rahmen überhaupt keine Kaskoschäden melden. Andere Experten sagen sogar, keinen Kaskoschaden unter 750,00 Euro und bei Vollkaskoversicherung unter 1.500 Euro zu melden.

-> Aber: Es kommt immer auf Ihr Verhalten an. Fahren Sie schon seit Jahren mit einer Kaskoversicherung für Ihre Autos über die Straßen und haben den Kaskoschutz nie ausgereizt, so können Sie auch den Glasbruch melden. Sind Sie hingegen Vielfahrer und haben ständig Steinschläge und Glasbruch, sollten Sie die Reparatur häufiger selbst bezahlen.

Ihre Bonität ist schlecht: Können Sie sich Chancen bei der Kfz-Versicherung verschaffen?

Natürlich geht das. Ein günstiger Beitrag und die jährliche Zahlung der Versicherungsprämie verschafft Ihnen schon den Vorteil, dass die Kfz-Versicherung nicht mit der möglichen Zahlungsausfallwahrscheinlichkeit argumentieren kann: Sie haben Ihre Jahresprämie bereits entrichtet und somit Ihre Pflicht getan. Wissen Sie um Ihre schlechte Bonität und fürchten die Bonitätsprüfung, können Sie auch gezielt nach Gesellschaften filtern, mit denen Sie und die mit Ihnen gute Erfahrungen machten:

• Bekanntheit – stellen Sie sich teilweise die Frage, weshalb verschuldete Menschen trotzdem regelmäßig ein neues Smartphone auf Raten erhalten? Oft verbirgt sich dahinter ein langjähriges und völlig unproblematisches Vertragsverhältnis. Der Konzern prüft schlichtweg bei Bestandskunden, die alle Rechnungen pünktlich und komplikationslos zahlten, weniger genau. Auch bei der Kfz-Versicherung können Sie davon profitieren. Sind oder waren Sie schon länger Kunde bei einer Versicherungsgesellschaft und es gab keine Schwierigkeiten?
• Kreuzbekanntheit – kaum eine Kfz-Versicherung bietet nur Autoversicherungen an. Davon profitieren Sie, denn wenn sie jahrelang Ihre Hausrat- oder Haftpflichtversicherung zahlten, sie niemals übermäßig in Anspruch nahmen, so wird diese Gesellschaft Sie deutlich leichter in den Vollkaskoschutz aufnehmen. Sie gelten als guter Kunde.
• Notfallplan – Sie dürfen und können in Deutschland nicht ohne Versicherungsschutz dastehen. Jede Kfz-Versicherung muss Ihnen mindestens die Kfz-Haftpflicht anbieten, so schreibt es das Gesetz vor. Und oft erhalten Sie nicht einmal ausschließlich den Holzklassentarif, sondern ein weitaus verbessertes Produkt. Die Bonitätsprüfung sollte Sie schon aus diesem Grund nicht abschrecken.

Vergleichen Sie jetzt – trotz Bonitätsprüfung und Schufa

Trauen Sie sich. Sie sind jetzt schon auf der Seite der Gewinner, denn mit unserem Vergleichsrechner erhalten Sie den besten Überblick über die zu Ihnen passenden Kfz-Versicherungen. Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko – Sie fahren künftig gut geschützt über die Straßen. Die Bonitätsprüfung ist wenig entscheidend für das Zustandekommen des Vertrags, zumal Sie immer anbieten können, den Jahresbeitrag im Voraus zu zahlen.

Bitte lassen Sie sich von Internetberichten nicht verrückt machen. In der Praxis ist der Abschluss einer Kfz-Versicherung nach Wahl trotz schlechter Bonitätsprüfung so viel einfacher, als es so mancher Onlineuser wahrhaben will. Probieren Sie unseren Tarifrechner doch jetzt gleich aus und sehen Sie selbst, wie kinderleicht der Abschluss der Kfz-Versicherung trotz Schufa und Bonitätsprüfung wirklich ist.